Pekan lalu, Senator Demokrat Elizabeth Warren melontarkan kritik melalui platform X bahwa rancangan Undang-Undang Pasar Aset Digital (Clarity Act) berpotensi menjadi tiket bagi pihak yang ingin menghindari sanksi internasional. Tudingan tersebut bergabung dengan kelompok kecil namun vokal yang mempertanyakan dampak legislasi terhadap keamanan nasional Amerika Serikat.
Ari Redbord, Kepala Kebijakan Global di TRM Labs dan mantan penasihat senior Treasury AS, membantah keras narasi tersebut. Menurutnya, Clarity Act justru dirancang sebagai instrumen pemberantasan pengelakan sanksi secara masif karena memperkuat alat-alat yang sudah terbukti efektif di lapangan.
Kekhawatiran muncul seiring laporan Wall Street Journal mengenai bursa CoinEx di Hong Kong yang dijadikan contoh risiko oleh para kritikus. Faktanya, kasus CoinEx menunjukkan bagaimana pembukuan publik blockchain digunakan untuk melacak, menelusuri, dan menggagalkan aktivitas negara yang terkena sanksi.
Penyelidik berhasil melacak transaksi senilai 3,84 miliar dolar AS yang terkait dengan Iran, menghubungkan dompet yang dikendalikan bank sentral Iran ke jaringan militer yang dijatuhi sanksi serta dana hasil peretasan oleh peretas Korea Utara. Tingkat detail tersebut dapat diketahui justru karena transaksi terjadi di blockchain publik, visibilitas yang sama yang kini dianggap sebagai risiko oleh penentang rancangan undang-undang.
Dalam draf saat ini, Clarity Act memuat hampir dua puluh ketentuan terpisah yang menyentuh pencucian uang, sanksi, dan otoritas penegak hukum. Untuk pertama kalinya, penyedia layanan aset digital dimasukkan sepenuhnya ke dalam Bank Secrecy Act, lengkap dengan penilaian risiko, kontrol internal, petugas kepatuhan, pelatihan, audit, dan pelaporan aktivitas mencurigakan.
Berbagi informasi waktu nyata antara bursa dan aparat penegak hukum dilembagakan sebagai praktik yang diakui, mengadopsi model Beacon Network untuk intervensi, penyitaan, dan penggagalan langsung, menggantikan koordinasi sukarela industri dengan standar hukum. Sebuah kelompok kerja independen ditugaskan mengembangkan perangkat berbasis kecerdasan buatan guna mendeteksi dan menggagalkan pendanaan terorisme serta pencucian uang.
Operator kios menghadapi pembatasan pin dompet, masa tahan, dan batas transaksi harian bagi pengguna baru, dipadukan dengan kewajiban intelijen rantai blok untuk mencegah penipuan sebelum dana keluar platform. Departemen Treasury memperoleh wewenang eksplisit bertindak terhadap yurisdiksi dengan kekhawatiran pencucian uang utama di sumbernya, memutus aliran liar di level negara ketimbang mengejar transaksi demi transaksi.
Undang-undang penahanan aset digital memberi penyedia layanan dan penerbit stablecoin otoritas jelas untuk menahan dan membekukan dana terkait aktivitas ilegal, bahkan melampaui periode tahan awal, dengan seluruh kewajiban pelaporan dan otoritas sanksi tetap terjaga. Pengembang non-kustodian yang tidak menyentuh dana pengguna mendapat perisai hukum melalui Blockchain Regulatory Certainty Act, sementara aparat tetap bisa menjerat konspirasi pencucian uang bagi siapa pun yang sengaja memfasilitasi transfer hasil kejahatan.
Dorongan utama Clarity Act adalah memberi panduan bagi perusahaan kripto AS agar beroperasi legal dan aman, sehingga membangun ekosistem di dalam negeri. Dengan menahan pembangun di dalam negeri, alih-alih mendorong mereka ke luar negeri, mereka tetap berada dalam jangkauan Bank Secrecy Act, pengadilan, dan penegak hukum AS. Pengembang perangkat lunak nakal di luar negeri jauh lebih sulit dipaksa, disomasi, atau dimintai pertanggungjawaban daripada yang beroperasi di bawah statuta domestik.
Tiga organisasi penegak hukum besar, yakni National Organization of Black Law Enforcement Executives, Major County Sheriffs of America, dan Federal Law Enforcement Officers Association, justru menyatakan dukungan. Mereka menyoroti cakupan Bank Secrecy Act, otoritas sanksi, dan wewenang penahanan transaksi sebagai ketentuan paling krusial bagi investigator. Redbord menegaskan bahwa kripto, rantai blok, dan AI memang dipakai aktor jahat, namun solusinya bukan melarang teknologi, melainkan menggunakannya secara bijak.
Dari perspektif Indonesia, regulasi semacam Clarity Act memberikan pelajaran berharga bagi pengawasan aset digital di tanah air. Badan Pengawas Perdagangan Berjangka Komoditi bersama PPATK selama ini sudah menerapkan prinsip anti pencucian uang, namun integrasi ledger publik secara real-time dengan aparat masih terbatas. Kehadiran kerangka hukum yang jelas dapat mendorong bursa lokal seperti Indodax atau Tokocrypto mematuhi standar global, sekaligus melindungi pengguna dari penyalahgunaan oleh aktor transnasional.
Ke depan, langkah legislasi AS berpotensi memengaruhi arah standar FATF dan negara berkembang, termasuk Indonesia. Penggunaan AI untuk deteksi pendanaan terorisme serta wewenang pembekuan dana instan akan menjadi tren yang sulit dihindari. Satu hal pasti: kejelasan hukum bagi pembangun dan alat bagi penegak hukum merupakan syarat agar inovasi rantai blok tidak disuburkan oleh kejahatan lintas batas.